Reclamació de clàusules sòl

Advocada a Reus, clàusules sòl o abusives, aplicació de l’IRPH, etc.

A Montse Damián estem especialitzats en la representació com a advocats a Reus per a clàusules sòl o abusives. Per desgràcia, actualment a tots ens sonen aquests termes relacionats amb les clàusules sòl o abusives, que probablement estan incloses en les escriptures d’hipoteca i altres contractes bancaris que en el seu dia vam poder signar sense tenir un coneixement absolut del seu abast.

Saber si podem reclamar la nul·litat d’aquestes clàusules o fins i tot de tot el contracte, interessant la devolució del que s’ha abonat fins a la data per l’aplicació indeguda d’aquelles, són qüestions que ens podeu consultar.

Davant de l’hegemonia dels bancs i altres operadors econòmics que en moltes ocasions han abusat de la seva posició de supremacia, s’ha d’alçar sense por el consumidor i usuari, és a dir, vostè, per reclamar tots els danys i perjudicis que li hagin causat. Per estudiar si aquestes reclamacions són mínimament viables, esdevé indispensable examinar de manera detallada tota la documentació i les circumstàncies, encara més davant la dificultat d’interpretar-les, fet pel qual esdevé imprescindible consultar-nos.

Dret sanitari o mèdic

  • Paralització de subhastes i execucions hipotecàries.
  • Participacions preferents, obligacions subordinades i swaps.
  • Nul·litat de clàusules hipotecàries: sòl, interès moratori abusiu…
  • Comissions bancàries abusives.
  • Accions de Bankia.
  • Nul·litat d’hipoteques per taxacions incorrectes.
  • Titulitzacions d’hipoteques.
  • Assessorament i reclamació per mala praxi bancària.

Dret immobiliari

  • Contractes d’arrendament d’immobles.
  • Contractes d’arres i compravenda d’immobles.
  • Desnonaments.
  • Dret de retracte i adquisició preferent.

Preguntes freqüents

Crec que m’han titulitzat la hipoteca, com ho puc saber?

Des de fa temps, la titulització és la manera que estan utilitzant les entitats de crèdit per vendre i cedir als anomenats “fons voltor”, formats per centenars de crèdits hipotecaris, entre els quals podria trobar-se el seu.

Quan es titulitza, s’està transmetent a un tercer la titularitat del dret de crèdit i, per tant, el banc deixa de ser-ne el titular. En la majoria d’ocasions, aquesta cessió ni tan sols s’informa al client ni és autoritzada. Després de les cessions, el deutor hipotecari hauria de respondre només davant d’aquest nou titular i qui resulta no ser el banc qui reclama.

El camí per saber si la seva hipoteca està titulitzada és difícil. D’una banda, la Comissió del Mercat de Valors va comunicar la necessitat que l’interessat (i titular del crèdit hipotecari) s’adreci a la seva entitat bancària i sol·liciti aquesta informació, si bé ens trobem que moltes entitats la neguen o en dificulten l’obtenció. D’aquí la necessitat d’acudir a un professional del dret per obtenir-la.

Considerem que, tot i que la seva hipoteca contingui una clàusula per la qual hagi renunciat a ser informat respecte de futures cessions del seu dret de crèdit, aquesta clàusula és del tot abusiva, així com les conseqüències del negoci de la titulització, entre les quals hi hauria la manca de legitimació dels bancs per reclamar el compliment del crèdit.

L’IRPH són índexs de referència aplicats als crèdits hipotecaris, de la mateixa manera que ho són l’Euríbor o el MIBOR. A través de l’IRPH, les entitats bancàries actualitzen els tipus d’interès de les hipoteques a tipus variable, i aquests han de ser publicats mensualment pel Banc d’Espanya.

La principal crítica a aquests índexs és que s’ha advertit que no hi ha transparència en el seu càlcul, i que podrien ser manipulats per les pròpies entitats bancàries. Així ens trobem que, mentre altres índexs de referència com l’Euríbor estan a la baixa, de manera inusual l’IRPH es troba per sobre. A efectes pràctics, aquests valors elevats de l’IRPH en les hipoteques suposen que el client hipotecari pagui mensualment més per la seva hipoteca.

Dins dels índexs de l’IRPH s’han de distingir tres subtipus; IRPH-Caixes i IRPH-Bancs, ja que tots dos resulten inaplicables perquè han estat anul·lats legalment. I l’IRPH-Entitats, el qual a dia d’avui continua vigent, ja que és el que ve a substituir els altres dos anul·lats en cas que no s’haguessin previst altres índexs que els substituïssin. Tot i aquesta substitució legal, entenem que en la majoria de supòsits aquesta substitució és nul·la, ja que, en tot cas, s’hauria de considerar un crèdit gratuït (sense interessos) o bé aplicar un altre índex de referència com podria ser l’Euríbor.